昨日,《福布斯》中文版联合宜信财富发布最新调研成果《中国大众富裕阶层财富白皮书》。据了解,这是《福布斯》继2010年推出针对可投资资产在1000万元人民币以上高净值富裕人群的《中国私人财富白皮书》之后,首次对中国大众富裕阶层展开调研。其中,个人可投资资产包括个人持有的流动性资产,如现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品,以及个人持有的投资性房产等。
《福布斯》中文版总编辑周健工表示,《福布斯》定义的大众富裕阶层是指,个人可投资资产在10万美元(约63万元人民币)至100万美元(约630万元人民币)之间的中国中产阶级群体。这部分人群中很大一部分被通俗地称为“高级白领”。
中国大众富裕阶层的财富来源基本为工资或者企业分红,部分来自于企业、房地产投资及股市投资等渠道。42.3%的大众富裕阶层拥有两个及两个以上的财富来源。不超过40%的女性以夫妻共有财产作为财富来源,这显示了女性富裕阶层的资产独立性较高。
投资意愿 面对金融领域潜在风险的加大以及国内比较低迷的投资环境,有83.2%的大众富裕阶层仍然选择了用闲置资金继续投资,超过了50%的人群在2013年的投资额将增加。
投资规模 个人可投资资产在60万元~300万元的人群更愿意拿出超过60%的闲置资金进行投资,超过个人可投资资产在300万元~600万元人群投资意向6个百分点。
投资经验 94.6%的受访者都有投资的经验,其中超过半数(53.2%)的投资者投资经验在1年~5年之间。
投资期限 对于投资期限为2年以下的投资品种更加青睐,风险偏好为“中低档风险,中低档收益”。
投资品种 银行理财产品 大众富裕阶层对于扩大自身资产规模的需求非常迫切,数据显示近九成的人运用个人资产进行了投资。高净值人士是私人银行的宠儿,但随着财富管理行业的发展,市场会更加细分。以美国为例,大众富裕阶层也是财富管理的重要主体,很多美国中产家庭都有私人财富管家。无论在美国,还是中国,个人都没有能力进行高质量的积极投资管理。